総量規制対象外の銀行カードローン、借りるメリット・デメリット

総量規制の対象外、銀行カードローン

総量規制の対象外、銀行のカードローン

平成22年の改正貸金業法により、グレーゾーン金利が廃止となり、これまで消費者金融から借入していた消費者や多重債務者は、現在の借入金利を超えたグレーゾーンの金利を返還してもらえる、過払い金請求を行うことによって過払い金を手にすることもできました。

年収の３分の１以上の貸し付けが出来ないという、いわゆる「総量規制」が義務付けられました。

対象は、銀行以外の貸金業法に則って営業している消費者金融が対象になります。

銀行は、貸金業法ではなく銀行法に則って営業されていますので、総量規制の対象外となります。

ですので、銀行は銀行の裁量で年収の３分の１以上の貸し付けを行うことが出来ます。

果たしてこの総量規制が良かったのか悪かったのかと言われると、なんとも言えないところです。

消費者金融からするとこれまでは何も咎められることがなかったのに、突然グレーゾーン金利の廃止で多額の過払い金を顧客に返済しました。

中には自力では営業できなくなり倒産する消費者金融も多くあります。

有名なところが「武富士」になります。

多重債務者にとっては過払い金請求をすると過払い金は返ってきますが、今度は総量規制のお陰で、これまでのように消費者金融から年収の３分の１以上の借り入れが出来ないという事態になりました。

弁護士・司法書士だけでしょうか？

リスクなく丸儲けできたのは。

いえ、あと一つ、銀行がこれまで関わってこなかった、小口貸し付け（銀行カードローン）が、総量規制対象外であることによって大きなメリットを受けました。

消費者金融からすると貸し付けを増やしたいが、総量規制のせいで貸し付けしたくてもできない消費者もいます。

銀行は総量規制の対象外ですので、銀行の判断でそういった消費者に対して貸し付けを行うことができます。

この差は非常に大きいですね。

年収の３分の１以上の借り入れが可能ですので、一般的に銀行カードローンは貸付限度額が高い傾向にあります。

また、銀行側も総量規制を考えずに貸し出しできるので、ある一定の金額まで収入証明書不要としている銀行が多くあります。

三井住友銀行カードローンなどは、貸付限度額３００万円まで収入証明書不要としています。

これは審査の厳しさと大きく関係しますが、消費者金融と比べ銀行は金利が低い傾向にあります。

銀行によっては他社借入件数が２件を超えると、本審査までたどり着かない。

半年以内に3件以上のカードローン申し込みを行っている申込者も同じく本審査までたどり着かないなど、結構厳しい審査になっています。

ただ、審査を厳しくして貸し倒れや不良債権化するリスクを排除しているから、逆に低金利で貸し出し出来ると言えます。

低金利で大盤振る舞いで貸し出したのはいいが、夜逃げや滞納者などが続出すれば事業として成り立ちません。

銀行カードローンを発行する銀行の提携金融機関のＡＴＭや、コンビニＡＴＭが利用できますので、２４時間３６５日借り入れ、返済が可能です。

コンビニＡＴＭとゆうちょ銀行ＡＴＭが使えればまさに全国津々浦々でカードローンの利用ができます。

これは先ほど書きましたのでしつこく言いませんが、低金利で貸し出しする分、審査は厳しめになっています。

審査時間３０分で完了！

最短即日利用可能！

など、宣伝していますが、申込日の銀行の営業時間中に審査が完了しないと即日融資を受けることが出来ません。

概ね、１４：００頃までに本審査完了、本人確認書類の到着手続が終わっていないと即日に振込融資を受けることができません。

新規の際の即日融資ではなくローンカード到着後なら、銀行口座への即日振込サービスや即日融資も行っています。

最近はメガバンクはもちろんですが、地方銀行も全国に向けて銀行カードローンの発行に積極的になってきました。

知り合いの銀行員が言っていましたが、「１，０００万、２，０００万の事業性融資をするよりも、個人向けカードローンやフリーローンの方がよっぽど儲かります」とハッキリ言っていました。

よく宣伝されている総量規制対象外の銀行カードローンです。

ご利用は計画的に。